Espanjan pankit ovat aloittaneet lainakampanjoita. Asiakkaita houkutellaan ottamaan asuntolainaa ja hankkimaan asunto ennen povattua hintojen nousua.
Lainan valinnassa ja houkuttelevien tarjousten vertailussa tulee pitää pää kylmänä ja lukea myös pienellä kirjoitetut ehdot. Ja ennen kaikkea kysyä, mitä teksteissä voidaan jättää sanomatta.
Henkilökohtaisia sijoituksia tekevän yrityksen HelpMyCash.com vinkki onkin huomata ne teemat, jotka lainaehdoissa voidaan jättää kertomatta.
Tänä päivänä pankit liittävät lainaan lisätuotteita. Lainaehtojen pikkutekstissä listataan tuotteita jotka asiakkaan tulee ottaa lainan lisäksi. Usein tuotteet ovat vakuutuksia joko asuntoon tai lainanottajaan liittyen. Se mitä pikkutekstissä ei useinkaan kerrota, on kuinka pitkäksi ajaksi lisäpalvelu otetaan ja mitkä ovat lisäpalvelun ehdot.
Lainanottajalle voi tulla yllätyksenä, että 25 vuoden asuntolainan kylkiäisenä onkin huomaamattaan ottanut henkilökohtaisen vakuutuksen koko laina-ajaksi.
Lainan korko määritellään tarkasti, mutta lainan kylkiäisenä otetun vakuutuksen hinnasta ja korotuksista ei kerrota mitään. Vakuutuksen hinta voi siis nousta vuosittain.
Tärkeää onkin varmistaa voiko vakuutuksen ottaa toisesta yrityksestä ja onko lainaan liitettävä vakuutus pakollinen. Pankit houkuttavat lisätuotteiden myyntiä tarjoamalla esim vakuutuksen ostajalle alempaa lainan korkoa. Ilman lisätuotteita lainan korko on yleensä korkeampi.
Lainanottajan muistisääntö on että korkojen lisäksi lainan hintaan vaikuttavat siihen liitetyt lisäpalvelut, vakuutukset sekä komissiot.
Pankki perii komission lainan avaamisesta. Tämä comisión de apertura maksu on usein pankin lainamainoksessa eli pankit kertovat reippaasti peritäänkö lainan avausmaksu vai ei ja kuinka suuri se on.
Komissio josta harvemmin kerrotaan on esimerkiksi comisión de subrogación de hipoteca. Tämä komissio maksetaan lainaan tehtävien muutosten yhteydessä jos laina halutaan siirtää toiseen pankkiin. Lainan ehdoissa voidaan määritellä maksu muutoksen teosta, jollei sitä ole kirjattu noudatetaan lakisääteisiä summia joiden mukaan siirtomaksu ei voi olla enempää kuin 0,5% (ensimmäiset 5 vuotta) tai 0,25% (6. lainavuodesta eteenpäin).
Jollei lainaehdoissa ole selkeästi määritelty että komissio on 0%, maksetaan lain määräämä komissio. Komissiot tulee siis tarkistaa hyvin ennen lainan allekirjoittamista. näin välttyy yllätyksiltä tulevaisudessa.
Lainavaihtoehtoja on monia ja lainoja tuleekin vertailla useammasta eri pankista ennen valintaa.
Tiedot: finanzas.com