Espanjan tärkeimpiin vakuutuksiin lukeutuvat muun muassa koti-, auto- ja sairausvakuutus. Lue, mitkä vakuutukset ovat Espanjassa yleisiä tai jopa pakollisia.
Espanjassa erilaiset vakuutukset ovat yhtä tärkeitä kuin Suomessakin. Tärkeimpiin vakuutuksiin Espanjassa lukeutuvat kotivakuutus, sekä irtaimiston että itse kiinteistön osalta, sairausvakuutus sekä auton omistajille autovakuutus.
Myös matkavakuutus on hyödyllinen sekä Espanjassa matkaileville että Espanjassa asuville, jotka reissaavat esimerkiksi Suomeen ja muualle Eurooppaan.
Kotivakuutus ei aina pakollinen mutta suositeltava
Espanjan laki ei velvoita kodinomistajia hankkimaan kotivakuutusta, mutta pankit velvoittavat yleensä kaikkia asuntonlainan ottajia hankkimaan vakuutuksen, joka kattaa kodin kiinteät osat, kuten rakenteet ja talotekniikan (espanjaksi el continente). Kodin irtaimiston (el contenido) vakuuttaminen on tässäkin tapauksessa vapaaehtoista.
Asunnon ja sen irtaimiston vakuutukset voi yleensä hankkia erikseen tai yhteispakettina, ja omistusasunnon hankkiville yhteispaketti onkin yleensä paras ratkaisu. Vuokra-asuntojen kohdalla itse asunnon vakuutuksen hankkii yleensä asunnon omistaja, ja vuokralainen voi halutessaan vakuuttaa irtaimistonsa.
Kotivakuutuksia tarjoavat monet vakuutusyhtiöt, ja perusvakuutusten vuosittaiset hinnat vaihtelevat keskimäärin noin 150 ja 250 euron välillä. Asui sitten omassa asunnossa tai vuokralla, on tärkeää varmistaa, että asunnon vakuutukset ovat kunnossa.
“Kotivakuutus sisältää myös vastuuvakuutuksen, jos aiheuttaa tahtomattaan kolmannelle osapuolelle vahinkoa”, muistuttaa Vakuutusyhtiö Segurian vakuutuksia Aurinkorannikolla edustava Anneli Lindqvist.
Kotivakuutuspaketin ominaisuuksiin kannattaa tutustua tarkkaan, sillä siihen saattavat kuulua esimerkiksi yleismies-, asennus- ja korjauspalvelut. Esimerkiksi hankalat lamput voi asennuttaa tai kodin pienet korjaushommat hoidattaa vakuutuksen piikkiin.
Yksityisellä sairausvakuutuksella nopea hoito
Vaikka Espanjassa vakituisesti asuvat voivat käyttää Espanjan laadukasta ja ilmaista julkista terveydenhuoltoa, yksityiset sairausvakuutukset ovat maassa suosittuja. Noin 25 % espanjalaisista on yksityinen sairausvakuutus, ja määrä on kasvussa. Esimerkiksi erikoislääkäreiden vastaanotolle pääsee yksityisvakuutuksen kautta usein nopeammin.
Yksityistä sairausvakuutusta suosivat myös Espanjassa turististatuksella oleskelevat suomalaiset, jotka eivät kuulu Espanjan sairaanhoidon piiriin. Tässä tapauksessa sairausvakuutus täydentää eurooppalaisen sairaanhoitokortin tarjoamaa suojaa.
“Tietyissä tapauksissa residensiaa hakevilta saatetaan vaatia yksityistä sairausvakuutusta”, sanoo Lindqvist.
Eri vakuutusyhtiöt tarjoavat erilaisia sairausvakuutuspaketteja, ja hintahaitari on laaja riippuen esimerkiksi vakuutetun iästä, vakuutuksen kattavuudesta ja hoitojen mahdollisesta omavastuuosuudesta. Sairausvakuutusten kilpailutus siis kannattaa. Esimerkiksi hammashoito ei kuulu kaikkiin sairausvakuuutuspaketteihin, ja usein vakuutus kattaa kalleimmista hammashoidoista vain osan.
Samassa kotitaloudessa asuvien sairausvakuutukset kannattaa yleensä keskittää samalle vakuutusyhtiölle, sillä näin hinta tulee vakuutettua kohden edullisemmaksi. Sairausvakuutuksissa on yläikäraja, joka on yleensä 65–75 vuotta.
Muut yleiset vakuutukset Espanjassa
Hautausvakuutus
Espanjassa yleisen hautausvakuutuksen (seguro de decesos) tarkoituksena on helpottaa omaisten taloudellisia paineita kuoleman hetkellä.
Hautausvakuutuksen pääomaksi tulee asuinpaikan keskimääräinen hautauskustannus, joka on Segurian mukaan esimerkiksi Fuengirolassa noin 3500 euroa. Vakuutettu voi kattaa hautajaisten kustannukset tällä summalla haluamallaan tavalla.
Kun vakuutuksen saaja menehtyy, omaisen on mahdollista laittaa tehdyt suunnitelmat käytäntöön yhdellä puhelinsoitolla. Jos kustannukset ovat varattua pääomaa pienemmät, loppusumma maksetaan vainajan edunsaajille.
Koiravakuutus
Koiravakuutus on yksi espanjalaisia puhuttaneista vakuutuksista vuonna 2023 voimaan tulleen uuden Ley de Bienestar Animal -eläinsuojelulain myötä. Uudistetun eläinsuojelulain on tarkoitus tehdä koirien vastuuvakuutukset pakollisiksi Espanjassa, mutta toistaiseksi tätä lakipykälää ei olla voitu laittaa käytäntöön.
Vaikka koirien vastuuvakuutus ei siis toistaiseksi ole pakollinen kaikille koirille, on se suositeltava, sillä velvoite voi tulla voimaan jo vuoden 2025 aikana. Koiravakuutus on usein mahdollista liittää esimerkiksi osaksi kotivakuutusta.
Esimerkiksi Madridin ja Baskimaan itsehallintoalueilla koiravakuutus on jo pakollinen kaikille koirille. Myös niin sanotuille PPP-koirille (Perros Potencialmente Peligrosos) vakuutus on pakollinen.
Autovakuutus pakollinen Espanjassa
Autovakuutus on kolmas tärkeä vakuutus, sillä Espanjan teille ei ole asiaa ilman autovakuutusta. Jokaisen Espanjaan rekisteröidyn auton on oltava vakuutettu Espanjassa.
Espanjassa autonomistajan on hankittava ainakin liikennevakuutus. Markkinoilla on kuitenkin monenlaisia autovakuutuksia aina omaan autoon tulleet vahingot kattaviin täyskaskovakuutuksiin asti.
Autovakuutusten hinta vaihtelee autosta ja vakuutuksen kattavuudesta riippuen. Edullisimpien vakuutusten vuosihinta on yleensä noin 150 euron paikkeilla, mutta kattavimmat vakuutuspaketit maksavat useita satoja euroja vuodessa.
Autovakuutuksia ottaessa on aina huomioitava vakuutusten ikärajat, sillä autoa kuskin tai kuskien iät voivat vaikuttaa merkittävästi hintaan. Kaikki vakuutukset eivät kata esimerkiksi alle 25-vuotiaita kuskeja, joilla on ollut ajokortti alle kaksi vuotta, ja nuorista vakuutukseen liitettävistä kuskeista peritään yleensä ainakin reilu lisämaksu.
Espanjalaiset matkavakuutukset
Useimmat Suomesta Espanjaan matkustavat hankkivat matkavakuutuksensa jo Suomesta. Jos matka on maksettu luottokortilla, saattaa luottokortti tarjota myös vakuutuksen koko matkan ajalle.
Ilmainen eurooppalainen sairaanhoitokortti kattaa erilaiset äkilliset sairastapaukset Euroopassa matkustaessa, ja sen avulla matkailija saa aina hoidon samaan hintaan kuin paikalliset. Jos potilas esimerkiksi loukkaantuu tai sairastuu niin vakavasti Espanjassa, että paluumatka ei onnistu suunnitellusti tavallisella lentokoneella, eurooppalainen sairaanhoitokortti ei kuitenkaan kata kotiutuksen kuluja.
Espanjalaisia matkavakuutuksia hyödyntävät yleensä Espanjassa vakituisesti asuvat. Joissain tapauksissa myös suomalaisturistit voivat kuitenkin käyttää espanjalaisia matkavakuutuksia.
“Jos on jo Espanjassa ja unohtanut matkavakuutuksen, meiltä enintään 74-vuotiaat saavat tietyin ehdoin niin kutsuttuja jatkomatkavakuutuksia”, Lindqvist kertoo.
Espanjassa asuvat voivat turvata espanjalaisilla matkavakuutuksilla esimerkiksi matkatavaransa ja varautua mahdollisiin sairastapauksiin tai loukkaantumisiin. Matkavakuutuksen voi ottaa tiettyä matkaa varten tai vuosivakuutuksena. Vuosivakuutuksetkin kattavat kuitenkin yleensä vain tietyt matkapäivät, esimerkiksi enintään kolme kuukautta kestävät matkat. Vakuutusten ehdot vaihtelevat, joten vertailu on tarpeen.
NIE-numero yleensä tarpeen vakuutusta ostaessa
Espanjasta vakuutuksen hankkivalla on oltava yleensä NIE-numero, eli ulkomaalaisen tunnistenumero. Jotkut vakuutukset, esimerkiksi tietyt matka- ja sairausvakuutukset, ovat kuitenkin myös Espanjassa väliaikaisesti asuvien saatavilla. Näissä tapauksissa ainakin monet vakuutusyhtiöt myöntävät vakuutuksia passin numerolla ja asuinmaan henkilötunnuksella.
Vakuutuksia on kätevintä vertailla ja tarjous pyytää netin kautta. Tietoa vakuutuksista ja niiden hinnoista voi pyytää myös vakuutusyhtiöiden fyysisiltä palvelupisteiltä. Aurinkorannikolla useimmat vakuutusyhtiöt palvelevat englanniksi ja osa myös suomeksi. Myös edulliset digitaaliset vakuutusyhtiöt, jotka palvelevat netin kautta ja puhelimitse, ovat yleistyneet. Näihin lukeutuu esimerkiksi Verti.
Espanjan suosituimpiin vakuutusyhtiöihin kuuluvat esimerkiksi Mapfre, Caser ja Adeslas ja sairausvakuutuksiin keskittyneistä yhtiöistä muun muassa Sanitas. Monilla pankeilla, kuten Santanderilla ja BBVA:lla on omat suositut vakuutuksensa.
Vakuutusmaksut hoidetaan Espanjassa yleisimmin vuosittain, ja usein vuosimaksun voi jakaa halutessaan kahteen osaan. Sairausvakuutuksia maksetaan yleisesti myös kuukausimaksulla.
Lue lisää:
Auton rekisteröinti Espanjassa
Suomalaisena yrittäjänä Espanjaan
Näin residencia-status haetaan Espanjassa
Näin ryhdyt autónomoksi eli itsenäiseksi ammatinharjoittajaksi
Kenellä on oikeus Espanjan julkiseen terveydenhuoltoon?
Näin haet töitä Espanjasta
Näin avaat pankkitilin Espanjassa
Näin hankit NIE-numeron Espanjasta
Kuvat iStock
Teksti Anna Venejärvi
anna@espanja.com
toimitus@espanja.com
